风险发生的概率比较低，可一旦发生了，所造成的后果足以摧毁一个幸福的家庭。
可以分为两大类：
1、重大风险，包括重大疾病风险和意外导致的身故或伤残。
这类风险发生的概率比较低，可一旦发生了，所造成的后果足以摧毁一个幸福的家庭。
以儿童常见的重疾白血病为例，其治疗费用一般需要30-100万，医疗险可以报销住院医疗费。
而另一方面，治疗上可能用到的进口药物或特殊治疗手段，还有营养品的补充，甚至大人也要暂时放下工作照顾。
对于一般的工薪家庭，这个并不是一个小数目，重疾险的赔付金就可以为我们转移这种风险。
如果孩子因为意外不幸身故或伤残，意外险可以赔付相应的赔偿。
2、普通风险，这类风险发生概率比较高，但不会对日常生活或经济造成重大影响。
比如平时的感冒发烧，小磕小碰造成的皮外伤，去普通门诊挂号拿点药就能解决，可以刷医保卡或者买小额的门诊医疗险。
严重点的急性肺炎、阑尾炎等，需要住院三五天才能好的，每年花个百来块钱，买个百万医疗险，住院的花费也都能报销。
3.孩子没有收入，不承担家庭经济责任，因此不需要配置寿险。
选择什么保险，往往和我们要转移什么风险息息相关。所以从风险转移的角度来说，最需要通过保险转移的是疾病和意外的风险。
少儿医保是国家的福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障，无论身体健康与否，符合当地政策都可以购买，可以满足基本的保障。
医保仅能提供一些基础的保障，如果遇到重大疾病或意外风险，商业保险就可以作为一种补充保障。
1、少儿意外险
每年儿童交通意外、触电意外、烧伤、烫伤、溺水事故等层出不穷，因为孩子年龄小，很多事情无法做出自我判断，家长也没能及时做出保护，导致意外事故频频发生。
因此，小沃建议，在给孩子买保险时，可以给孩子买一份意外险以防万一。
2、少儿重疾险
如果不幸罹患重疾，家庭除了要负担每日高额的医药费、治疗费，还有对患者的护理费、营养费、甚至是家庭有收入人群的误工费。
3、少儿医疗险
优先给孩子配置百万医疗险，弥补医保在报销上的上限。
如果发生大病，百万医疗险可以报销住院前后门急诊等费用，而且价格便宜，可以很好转移大病的风险。
如果预算充足，还可以配置小额医疗险。
小额住院医疗险，保障内容包含意外和疾病导致的住院医疗费用，一般来说0免赔或者几百块免赔，报销额度1-2万居多。
